Inhaltsverzeichnis
Die drei wichtigsten Punkte im Überblick:
Eine gute SCHUFA ist entscheidend für eine verbesserte Bonität und höhere Kreditlimits.
Mit gezielten Maßnahmen wie dem Einsatz einer Kreditkarte oder der Überprüfung der SCHUFA-Daten können Sie Ihren SCHUFA-Score nachhaltig verbessern.
Erfahren Sie hier, wie Sie durch clevere Strategien Ihre SCHUFA positiv beeinflussen können.
SCHUFA Bonität verbessern und Kreditkartenlimit erhöhen – Tipps & Tricks
Eine schlechte SCHUFA kann Zukunftswünsche komplizierter machen. Sei es bei der Beantragung eines Kredits, beim Mieten einer Wohnung oder dem Erhöhen des Kreditkartenlimits – ein niedriger Score kann viele Türen verschließen.
Doch keine Sorge, es gibt effektive Wege, wie Sie Ihre SCHUFA verbessern und Ihre Bonität steigern können.
Erfahren Sie hier, welche Schritte Sie unternehmen sollten und wie lange es dauert, bis sich erste Erfolge zeigen!
Was ist die SCHUFA und warum ist sie so wichtig?
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt und bewertet Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern in Deutschland. Basierend auf diesen Daten wird ein SCHUFA-Score erstellt, der Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person gibt.
Hierzu zählen selbstverständlich auch Ihre Daten wie Name, Geburtsdatum und Adresse.
Alle Verträge, die sie schließen und für die regelmäßig Auszahlungen laufen, werden in ihrem Profil vermerkt. Egal ob Kredit, Leasing, Handyvertrag oder Girokonto.
Eine gute SCHUFA ist für Banken, Vermieter und andere Dienstleister ein Zeichen, dass Sie zuverlässig Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen!
Wie lässt sich der SCHUFA-Score verbessern?
Viele denken, die SCHUFA sei schwer zu beeinflussen, doch es gibt mehrere Maßnahmen, die Ihre Beurteilung positiv beeinflussen können:
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre SCHUFA-Auskunft
Um Ihre derzeitige Bewertung zu überprüfen, können Sie online über den Login eine Selbstauskunft beantragen. Alternativ lässt sich einmal jährlich auch eine kostenlose Kopie gemäß DSGVO anfordern.
Wenn Sie sich allgemein dafür interessieren, wie die Scores berechnet werden, können Sie den SCHUFA-Simulator nutzen, indem Sie einige kurze Fragen zu Ihrer finanziellen Situation beantworten.
Die dort angegebenen Daten geben allerdings keine klare Auskunft über ihren aktuellen Bonitätsstand, sondern stellen lediglich Richtwerte dar.
Offene Rechnungen und Kredite umgehend begleichen
Klingt logisch, wird aber schnell einmal übersehen: Achten Sie darauf, vor allem Kredite bei Banken pünktlich abzuzahlen. Sollten sie noch große offene Rechnungen haben, kann eine Begleichung ebenfalls zu einer Verbesserung der SCHUFA führen.
Einsatz von Kreditkarten – So helfen sie Ihrer SCHUFA
Überhaupt eine Kreditkarte zu nutzen, kann schon hilfreich sein, den eigenen Score zu verbessern. Wenn sie regelmäßig ihre Karte zum Zahlen nutzen und nie die Zahlungsfristen übersehen bzw. die Rechnungen sofort begleichen können, steigert das Ihre Vertrauenswürdigkeit und damit ihre Bonität.
Girokonten im Blick behalten
Nutzen Sie mehrere Girokonten? Überlegen Sie welche wirklich notwendig sind und schließen Sie diese ohne Schulden. Damit zeigen Sie, dass Sie ihre Finanzen im Blick behalten und entgehen leichter einer versehentlichen Überziehung.
Bonität verbessern durch Kleinkredite – Wie funktioniert das?
Planen Sie ihre Kredite genau. Pünktliche Rückzahlungen halten die eigene SCHUFA im Positiven.
Ein sogenannter „Kleinkredit“, den Sie pünktlich zurückzahlen, kann Ihre Bonität sogar positiv beeinflussen. Er zeigt nämlich, dass Sie mit Kreditverpflichtungen verantwortungsvoll umgehen.
Sprechen Sie am besten mit den Kreditinstituten oder Banken ihrer Wahl darüber.
Schlechte SCHUFA Auskunft – Warum ist das so und wie löse ich es?
Negative SCHUFA-Einträge können mehrere Gründe haben. Prüfen Sie, ob folgende Probleme vorliegen könnten:
Unbezahlte Raten oder Rechnungen, gekündigte Kredite und überzogene Girokonten mit unbeglichenen Beträgen, können sich negativ auswirken.
Auch Einträge in Schuldnerverzeichnissen, Insolvenzen und offiziell anerkannte oder zur Insolvenz angemeldete Forderungen tragen dazu bei.
Aber wir können Sie beruhigen: Wenn eine Rechnung nur einmal zu spät bezahlt wird, hat das nicht gleich einen Einfluss auf den Score.
Es müssen zwei Mahnungen erfolgt sein, wobei die erste mindestens vier Wochen vor der Meldung an die SCHUFA versendet wurde. Außerdem muss der Gläubiger in der ersten Mahnung auf die mögliche Meldung hingewiesen haben.
Nur wenn der Schuldner der Forderung nicht widerspricht und die Frist verstreicht, wird die Information weitergeleitet.
Wenn ihr Eintrag bereits negativ ist, können Sie aber auch noch auf alte Einträge reagieren:
- Veraltete Einträge entfernen lassen: Einträge müssen nach einer bestimmten Frist (in den meisten Fällen spätestens nach drei Jahren) gelöscht werden. Die Fristen sind je nach Kategorie des Eintrags unterschiedlich. Sie können Sie auf der SCHUFA-Website zu Datenschutz genau prüfen. Fordern Sie das Institut im Zweifelsfall noch einmal auf, alte Daten zu löschen, die Ihr aktuelles Zahlungsverhalten nicht mehr korrekt widerspiegeln.
- Verhandlungen mit Gläubigern führen: Falls ein negativer Eintrag auf eine unbezahlte Forderung zurückzuführen ist, sprechen Sie mit dem Gläubiger. Es ist nach Gesprächen manchmal möglich, dass der Eintrag gelöscht wird, wenn Sie die Schulden vollständig begleichen oder neu verhandeln.
- Identitätsdiebstahl prüfen: Falls Sie den Verdacht haben, dass auf ihren Namen falsche negative Einträge entstanden sind, können Sie dies sofort auf der SCHUFA Website melden.
Wie lange dauert es, den SCHUFA-Score zu verbessern?
Leider sind die Bewertungen nicht sofort veränderbar. Sobald Sie direkte Maßnahmen ergriffen haben, kann es einige Wochen bis zu Monaten dauern, bis sich die Einträge ändern.
Strategien zur langfristigen positiven SCHUFA-Bonität
Nur notwendige Kreditanfragen stellen: Jede Kreditanfrage wird in Ihrer SCHUFA vermerkt. Mehrere Anfragen innerhalb kurzer Zeit können sich negativ auswirken. Nutzen Sie bei Banken die sogenannte „Konditionenanfrage“, die den Score nicht beeinflusst.
Vermeiden Sie zu viele Kreditkarten und Konten: Zu viele offene Konten und Kreditkarten können negativ ausgelegt werden. Schließen Sie ungenutzte Konten, um Ihre SCHUFA zu verbessern.
Keine unnötigen Schulden machen: Halten Sie sich bei neuen Verbindlichkeiten zurück und bauen Sie stattdessen Ihre bestehenden Schulden ab. Entdecken Sie hierzu auch gerne unseren Ratgeber zu Ratenzahlung!
Kreditkarte ohne SCHUFA – Eine sinnvolle Alternative?
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage ist meist eine Prepaid-Kreditkarte, also eine Karte, die auf Guthabenbasis funktioniert.
Allerdings haben sie keinen direkten Einfluss auf Ihre SCHUFA, da keine Kreditzahlungen gemeldet werden. Dennoch kann sie auch dazu beitragen, ein besseres Zahlungsbewusstsein zu entwickeln.
SCHUFA Hilfe – Wann sollten Sie einen Anwalt einschalten?
Manchmal kann es hilfreich sein, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Insbesondere bei hartnäckigen negativen Einträgen oder komplizierten Fällen können Finanzexperten Sie unterstützen, Ihre SCHUFA zu verbessern.
Sie wissen genau, welche Schritte notwendig sind und welche Verhandlungen Erfolg versprechen.
Nehmen Sie diese Hilfe aber erst in Anspruch, wenn einige Zeit vergangen ist und ihre Situation dringend gelöst werden muss.
Besonders Berater im Finanzbereich können mit hohen Kosten verbunden sein!
Kreditkartenlimit erhöhen – So nutzen Sie den Score!
Wenn Sie erfolgreich einen höheren Score aufgebaut haben, können Sie auch von höheren Limits profitieren.
Stellen Sie dafür einfach eine erneute Anfrage an ihren Kreditkartenanbieter!
Wie wirkt sich SCHUFA auf klarna aus?
Klarna ist einer der bekanntesten Zahlungsanbieter. Wie viele fragen sich, ob dessen Verwendung einen Einfluss auf den SCHUFA-Score hat.
Klarna und die SCHUFA haben ein Pilotprojekt begonnen, um die Auswirkungen von Klarna-Anfragen auf den SCHUFA-Score zu eliminieren. Dadurch hat die Nutzung von Klarna-Produkten keine negativen Konsequenzen für Ihre Kreditwürdigkeit.
Fazit – Mit Strategie zur SCHUFA Verbesserung
Wie Sie sehen, gibt es einige Möglichkeiten, Ihre Bonität zu beeinflussen. Zögern Sie darum nicht, wenn es um Zukunftsinvestitionen geht, und nutzen Sie eine durchdachte Herangehensweise. Seien Sie sich allerdings auch bewusst, dass eine Veränderung nicht von heute auf morgen passieren kann, sondern einige Wochen in Anspruch nimmt.
Quellen:
