American Express Platinum Kreditkarte im Test
Die American Express Platinum Kreditkarte gehört zu den exklusivsten Premium-Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Mit einer Jahresgebühr von 720 Euro (bzw. 60 Euro monatlich) stellt sich jedoch die Frage:
Lohnt sich diese Investition?
In unserem ausführlichen Test analysieren wir die Vorteile, Kosten und Versicherungsleistungen der Amex Platinum und zeigen, für wen sich die Metallkarte wirklich auszahlt.
Die Amex Platinum Kosten im Überblick
Die American Express Platinum Kreditkarte kostet 720 Euro pro Jahr oder alternativ 60 Euro monatlich. Diese Gebühr erscheint auf den ersten Blick hoch, besonders im Vergleich zu kostenlosen Kreditkarten. Doch die Amex Platinum bietet zahlreiche Vorteile, die diesen Preis relativieren können:
Eine kostenlose Platinum Partnerkarte mit identischen Leistungen (außer Guthaben)
Vier zusätzliche Gold oder Green Cards für Familie oder Freunde ohne Aufpreis
Jährliche Guthaben im Gesamtwert von etwa 640 Euro
Umfangreiche Versicherungsleistungen, die separat abgeschlossen deutlich teurer wären
Neben der monatlichen Grundgebühr fallen folgende weitere Kosten an:
1,99% Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen außerhalb der Eurozone
4% Gebühr bei Bargeldabhebungen (mind. 5 Euro)
Für Neukunden gibt es aktuell attraktive Willkommensboni: 30.000 Membership Rewards Punkte bei einem Mindestumsatz von 13.000 Euro in den ersten sechs Monaten. Diese Punkte können für Reisen, Einkäufe oder in Flugmeilen umgewandelt werden.
Die wichtigsten Amex Platinum Vorteile
Die American Express Platinum Kreditkarte punktet mit einer Vielzahl exklusiver Vorteile, die sie besonders für Vielreisende attraktiv macht:
Jährliche Guthaben
200 Euro Online-Reiseguthaben für Flüge, Hotels oder Mietwagen
150 Euro Restaurantguthaben in ausgewählten Restaurants
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben (acht Guthaben à 25 Euro)
90 Euro Shoppingguthaben bei teilnehmenden Partnern
Das Amex Platinum Reiseguthaben kann über das Amex Reiseportal für Flüge, Hotelübernachtungen oder Mietwagen eingelöst werden. Die Aktivierung erfolgt einfach über das Online-Kartenkonto oder die Amex App.
Exklusive Reisevorteile
Ein Highlight der Amex Platinum ist der Zugang zu über 1.400 Flughafen-Lounges weltweit. Dazu gehören:
Priority Pass Lounges (inkl. einem Gast pro Besuch)
Lufthansa Lounges (Business und Senator Lounges)
Delta Sky Clubs
Plaza Premium Lounges
Centurion Lounges
Um den Amex Platinum Lufthansa Lounge Zugang zu nutzen, benötigen Sie lediglich Ihre Platinum Karte und eine gültige Bordkarte für einen Lufthansa, Swiss oder Austrian Airlines Flug am selben Tag. Der Priority Pass muss vorab über das Amex Kartenkonto aktiviert werden.
Weitere Reisevorteile umfassen:
Hotelstatus bei Hilton, Marriott, Radisson und Meliá
Mietwagenstatus bei SIXT, Avis und Hertz
Bis zu 200 Euro Rabatt bei Condor-Flugbuchungen
24/7 persönlicher Reiseservice
Membership Rewards Programm
Mit der Amex Platinum sammeln Sie für jeden ausgegebenen Euro einen Membership Rewards Punkt. Diese Punkte verfallen nicht und können vielseitig eingelöst werden:
Umwandlung in Flugmeilen (bis zu 1,2 Meilen pro Punkt)
Einlösung für Reisen, Hotels oder Mietwagen
Einkäufe bei Amazon und anderen Partnern
Spenden an gemeinnützige Organisationen
Voraussetzungen für die American Express Platinum Card
Die Beantragung der American Express Platinum Card ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft, die jedoch nicht so streng sind, wie viele vermuten:
- Grundvoraussetzungen: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Bankverbindung verfügen.
- Einkommensanforderungen: American Express kommuniziert kein offizielles Mindesteinkommen. Erfahrungsgemäß wird jedoch ein regelmäßiges Einkommen von etwa 30.000 Euro pro Jahr erwartet. Wichtig ist, dass das Einkommen ausreichend hoch ist, um die monatlichen Abrechnungen zu begleichen.
- Bonität: Eine gute Bonität ist entscheidend für die Genehmigung. American Express führt eine SCHUFA-Prüfung durch und bewertet Ihre finanzielle Stabilität. Ein SCHUFA-Score im Finanzbereich von etwa 95 Prozent erhöht die Chancen auf eine erfolgreiche Beantragung.
- Identitätsnachweis: Während des Antragsprozesses müssen Sie Ihre Identität per POSTIDENT-Verfahren bestätigen – entweder in einer Postfiliale, per Videochat oder über die POSTIDENT-App.
- Persönliche Daten: Für den Antrag benötigen Sie Ihren vollständigen Namen, Geburtsdatum, Wohnadresse, E-Mail-Adresse, Telefonnummer sowie Angaben zu Ihrem Beruf und Ihrer finanziellen Situation.
Interessanterweise sind die Voraussetzungen für die Amex Platinum nicht so streng, wie oft angenommen wird. Auch Normalverdiener haben gute Chancen, die Karte zu erhalten, wenn ihre Bonität positiv ist. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihre Platinum Card in der Regel innerhalb von fünf bis zehn Werktagen.
Die Amex App: Digitales Kartenerlebnis
Die American Express App ist ein zentrales Element für die optimale Nutzung der Platinum Card und bietet zahlreiche Funktionen:
- Vorteile aktivieren: Über die App können Sie alle Platinum-Vorteile bequem aktivieren und verwalten, darunter das Restaurantguthaben, den Priority Pass und das Reiseguthaben.
- Reisebuchungen: Sie können Flüge, Hotelaufenthalte und Mietwagen direkt über die App buchen und als Platinum-Karteninhaber Ihr jährliches Reiseguthaben von 200 Euro einlösen.
- Exklusive Hotelvorteile: Als Platinum-Karteninhaber haben Sie Zugriff auf das Premiumprogramm "Fine Hotels + Resorts" mit Vorteilen wie Zimmerupgrades und kostenloses Frühstück für zwei Personen.
- Lounge-Finder: Die App verfügt über eine Funktion, mit der Sie weltweit Flughafen-Lounges finden können, zu denen Sie mit Ihrer Platinum Card Zugang haben.
- Kartenkontoverwaltung: Sie können Ihre Umsätze in Echtzeit einsehen, Abrechnungen im PDF-Format herunterladen und Ihre gesammelten Membership Rewards Punkte verwalten.
- Amex Offers: Die App bietet exklusive Markendeals und Sonderangebote, die Ihnen zusätzliche Einsparungen ermöglichen.
Die Amex App ist sowohl für Android als auch für iOS verfügbar und ermöglicht es Ihnen, Ihre Kartenvorteile jederzeit und überall zu nutzen.
Bargeld abheben mit der Amex Platinum
Das Abheben von Bargeld mit der American Express Platinum Card ist möglich, jedoch mit einigen Einschränkungen und Gebühren verbunden:
- Abhebegebühr: Bei Bargeldabhebungen fallen 4% des abgehobenen Betrags als Gebühr an, mindestens jedoch 5 Euro pro Vorgang.
- Abhebungslimit: Das tägliche Limit für Bargeldabhebungen beträgt 1.500 Euro im In- und Ausland. Innerhalb von sieben Tagen können Sie maximal 1.500 Euro abheben.
- Auslandseinsatzentgelt: Zusätzlich zur Abhebegebühr fällt bei Abhebungen in Fremdwährungen eine Auslandseinsatzgebühr von 1,99% an.
Aufgrund dieser hohen Gebühren ist die Amex Platinum nicht ideal für regelmäßige Bargeldabhebungen. Es empfiehlt sich, für diesen Zweck eine andere Kreditkarte zu nutzen, die geringere oder keine Abhebegebühren erhebt.
Das Amex Platinum Versicherungspaket – Reiserücktritt, Ausland & mehr
Die Amex Platinum bietet ein erstklassiges Versicherungspaket, das allein einen erheblichen Gegenwert zur Jahresgebühr darstellt:
Reiseversicherungen
Auslandsreisekrankenversicherung mit unbegrenzter Deckungssumme
Reiserücktrittsversicherung bis zu 10.000 Euro pro Person
Reisekomfortversicherung bei Flugverspätungen (400 Euro ab 4 Stunden Verspätung)
Gepäckversicherung bei Verlust oder Beschädigung
Mietwagenvollkaskoversicherung ohne Selbstbeteiligung
Reiseunfallversicherung mit hohen Deckungssummen
Wichtig: Die Versicherungen greifen nur, wenn die Reise mit der Platinum Karte bezahlt wurde. Dies ist ein wesentlicher Unterschied zur Business-Variante.
Einkaufsversicherungen
90 Tage Schutz gegen Beschädigung oder Diebstahl für Einkäufe
Erweitertes Rückgaberecht für 90 Tage
Ein besonderer Vorteil: Die Versicherungen gelten nicht nur für den Hauptkarteninhaber, sondern auch für Ehe- oder Lebenspartner, Kinder bis 25 Jahre und sogar Enkelkinder, wenn diese gemeinsam reisen.
Mindestlaufzeit und Kündigungsmodalitäten
Die American Express Platinum Card bietet flexible Konditionen bezüglich der Laufzeit und Kündigung:
- Keine Mindestlaufzeit: Der Vertrag läuft auf unbestimmte Zeit, es gibt keine vorgeschriebene Mindestlaufzeit.
- Kündigungsfrist: Sie können die Karte jederzeit mit einer Kündigungsfrist von einem Monat kündigen.
- Kündigungsmöglichkeiten: Die Kündigung kann telefonisch oder schriftlich erfolgen. Für die schriftliche Kündigung reicht ein formloses Kündigungsschreiben.
- Willkommensbonus: Wichtig zu beachten ist, dass bei einer Kündigung innerhalb der ersten 12 Monate der Anspruch auf den Willkommensbonus erlischt. Um die vollen 75.000 Membership Rewards Punkte zu behalten, sollten Sie die Karte mindestens ein Jahr lang halten.
- Membership Rewards Punkte: Nach der Kündigung haben Sie noch weitere 12 Monate Zeit, um über Ihre gesammelten Punkte zu verfügen.
- Jahresgebühr-Erstattung: Haben Sie die Jahresgebühr im Voraus bezahlt, wird Ihnen bei vorzeitiger Kündigung der anteilige Betrag zurückerstattet. Alternativ können Sie die Gebühr auch monatlich (60 Euro) zahlen, was eine Erstattung überflüssig macht.
Die flexible Kündigungsmöglichkeit ohne lange Bindung ist ein Vorteil der Amex Platinum, der es Ihnen ermöglicht, die Karte zunächst zu testen und bei Nichtgefallen wieder zu kündigen.
Die American Express Platinum Vorteile aktivieren: So geht's
Um die zahlreichen Amex Platinum Vorteile zu nutzen, müssen einige Leistungen zunächst aktiviert werden:
- Priority Pass: Beantragung über das Online-Kartenkonto oder die Amex App
- Reiseguthaben: Aktivierung im Amex Reiseportal
- Hotelstatus: Registrierung bei den jeweiligen Hotelprogrammen
- Restaurantguthaben: Aktivierung über die Amex App
- SIXT ride Guthaben: Einlösung über die SIXT App
Die meisten Vorteile lassen sich über die Amex App verwalten und aktivieren. Für den Membership Rewards Turbo (1,5 Punkte pro 1 Euro Umsatz) fällt eine zusätzliche Gebühr von 15 Euro jährlich an.
Kreditrahmen und Zahlungsmodalitäten
Der Amex Platinum Kreditrahmen wird individuell festgelegt und basiert auf Ihrer finanziellen Situation, Bonität und Ihrem Einkommen. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditkarten bietet die Amex Platinum einen flexiblen Verfügungsrahmen ohne festes Limit.
Die Abrechnung erfolgt monatlich, und der volle Betrag wird per Lastschrift eingezogen.
Unterschiede zur American Express Business Platinum
Die American Express Business Platinum für Firmen unterscheidet sich in einigen wesentlichen Punkten von der privaten Platinum Kreditkarte:
Kosten und steuerliche Aspekte
- Jahresgebühr: Die Business Platinum kostet 850 Euro jährlich (im Vergleich zu 720 Euro bei der privaten Variante)
- Steuerliche Absetzbarkeit: Die Jahresgebühr der Business Platinum kann als Betriebsausgabe steuerlich geltend gemacht werden
Fazit: Für wen lohnt sich die Amex Platinum?
Die American Express Platinum Kreditkarte ist eine Premium-Karte, die sich besonders für folgende Personengruppen lohnt:
- Vielreisende, die regelmäßig Flughafen-Lounges nutzen
- Menschen, die die jährlichen Guthaben voll ausschöpfen können
- Personen, die Wert auf umfassenden Versicherungsschutz legen
- Nutzer, die von Hotelstatus und anderen Reisevorteilen profitieren
Für Selbstständige und Unternehmer kann die Business Platinum trotz höherer Jahresgebühr die bessere Wahl sein, insbesondere wegen der steuerlichen Absetzbarkeit, des verlängerten Zahlungsziels und des Versicherungsschutzes ohne Karteneinsatz.
Insgesamt bietet die American Express Platinum Kreditkarte ein überzeugendes Gesamtpaket für anspruchsvolle Kunden, die die vielfältigen Vorteile zu nutzen wissen und Wert auf exklusiven Service legen.