Firmenkreditkarten-Vergleich: Finden Sie den besten Anbieter in Deutschland & Europa
In unserem Firmenkreditkarten-Vergleich nehmen wir alle Anbieter ganz genau unter die Lupe, sodass Sie die beste Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen können. Jetzt informieren und besten Anbieter finden!
Das Wichtigste in Kürze
Firmenkreditkarten ermöglichen eine klare Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben.
Es gibt verschiedene Kartenarten, die speziell für kleine, mittelständische und große Unternehmen entwickelt wurden.
Die private Nutzung der Firmenkarte ist nicht gestattet.
Bei der Beantragung einer Kreditkarte für Mitarbeiter spielt deren Bonität keine Rolle.
Firmenkarte beantragen: Business-Card oder Corporate-Card?
Es gibt verschiedene Arten von Firmenkreditkarten. Die Business-Cards richten sich an freiberufliche und selbstständige Einzelpersonen sowie an kleine und mittelständische Unternehmen, bei denen nur wenig Mitarbeiter eine Kreditkarte benötigen. Die Funktionen beschränken sich auf Buchhaltungs- und Rechnungsstellungs-Integration sowie Versicherungen. Diese Firmenkreditkarten sind oft kostenlos oder preisgünstig zu erhalten.
Die Corporate-Cards sind für größere Unternehmen geeignet, welche viele Firmenkarten benötigen. Daher gibt es in der Regel auch eine Mindestabnahmemenge. Die Corporate-Cards bieten individuelle Zusatzleistungen und bessere Konditionen. Aufgrund der höheren Abnahmemenge an Kreditkarten können Sie zudem von Prämien und Bonusprogrammen profitieren.
Firmenkreditkarte für Mitarbeiter: Was gibt es zu beachten?
Firmenkreditkarten eröffnen Unternehmen neue Möglichkeiten der Ausgabenverwaltung und -kontrolle. Was Sie bei der Einführung von Firmenkarten unbedingt beachten sollten, erfahren Sie im Folgenden.
Voraussetzungen fürs Beantragen einer Business-Kreditkarte
Um eine Kreditkarte für Ihre Firma beantragen zu können, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Offiziell registriertes Unternehmen
Besitz eines Geschäftskontos
Positive Bonität des Unternehmens
Je nach Anbieter evtl. Erfüllung von Mindestumsatzanforderungen
Wohnsitz im Ausstellungsland der Karte
Nachweis der Volljährigkeit, Identität und Geschäftszugehörigkeit des Antragsstellers
Die genauen Anforderungen können je nach Firmenkreditkarten-Anbieter variieren. Besonders wichtig ist der Gewerbenachweis sowie das Einreichen relevanter Geschäftsdokumente.
Abrechnung: Kann die Kreditkarte der Firma privat genutzt werden?
Ende 2015 wurde eine EU-weite Neuregelung für Firmenkreditkarten eingeführt. Seither ist es nicht erlaubt, dass die Abrechnung der Kreditkarte über das Privatkonto des Mitarbeiters läuft. Betriebsausgaben und private Ausgaben müssen klar voneinander getrennt werden. Daher muss bei den Firmenkreditkarten auch das Firmenkonto hinterlegt sein.
Was darf mit der Firmenkreditkarte bezahlt werden?
Mit der Firmenkreditkarte dürfen ausschließlich geschäftliche Ausgaben getätigt werden. Dazu zählen beispielsweise:
Reisekosten (Flugtickets, Hotelbuchungen & Co.)
Geschäftsessen
Weiterbildungen
Ausgaben für Büromaterialien
Dienstleistungen, die mit der Geschäftstätigkeit in Verbindung stehen
Alle Transaktionen, die über die Firmenkreditkarte laufen, müssen den Richtlinien des Unternehmens entsprechen und nachweislich Geschäftszwecken dienen.
Informationen zu Richtlinien und Nutzungsvereinbarungen
Um potenziellen Missbrauch vorzubeugen, empfiehlt es sich, klare Nutzungsvereinbarungen für die Firmenkreditkarte festzulegen. Dass die Kreditkarte nicht für die private Nutzung gedacht ist, sollte jedem Mitarbeiter klar sein. Mit einer ausführlichen Nutzungsvereinbarung gehen Sie jedoch auf Nummer sicher. Hierbei legen Sie fest, zu welchen Zwecken die Firmenkreditkarte verwendet werden darf und weisen Ihre Mitarbeiter auf ihre Sorgfaltspflicht bei Diebstahl oder Verlust der Karte hin. Vorlagen für eine solche Vereinbarung finden Sie online.
Schufa-Prüfung, Bonität und Haftung
Auch wenn Ihre Mitarbeiter personenbezogene Firmenkreditkarten erhalten, liegt die Haftung ausschließlich beim Unternehmen. Aufgrund dessen spielt auch die private Bonität der Angestellten keine Rolle, sodass selbst Mitarbeiter mit negativem Schufa-Eintrag eine Firmenkreditkarte erhalten können.
Firmenkreditkarte ohne Namen
Firmenkreditkarten können ohne Namen ausgestellt und von mehreren Mitarbeitern genutzt werden. Ebenso gibt es personenbezogene Kreditkarten, die mit dem Namen eines Mitarbeiters versehen sind und nur von diesem genutzt werden können. Für welche Variante Sie sich entscheiden, hängt von den individuellen Bedürfnissen Ihres Unternehmens ab.
Digitale Firmenkreditkarte oder physisches Modell?
Neben den physischen Kreditkarten gibt es mittlerweile auch virtuelle Modelle, die nur in digitaler Form vorliegen. Diese Karten werden entweder mit dem Firmenkonto verbunden oder über eine kontounabhängige E-Wallet aufgeladen. Bei den digitalen Firmenkreditkarten können individuelle Budgets und Regeln festgelegt werden. Auch eine zeitliche Begrenzung ist möglich. Diese Art der Kreditkarte eignet sich besonders für Personen, die online Software-Abos abschließen, Webinare buchen oder Online-Käufe tätigen.
Mobil zahlen mit Apple Pay oder Google Pay
Einige Kreditkartenanbieter ermöglichen es Ihnen, die Firmenkreditkarte mit Apple Pay oder Google Pay zu verknüpfen. So können Ihre Mitarbeiter schnell und einfach kontaktlos mit dem Smartphone oder der Watch zahlen. Hierfür muss lediglich die Kreditkarte zur entsprechenden Wallet hinzugefügt werden und schon profitieren auch Sie als Geschäftskunde von bequemen und sicheren Transaktionen.
Vorteile der Firmenkarte
Die Kreditkarte für Firmenmitarbeiter bringt zahlreiche Vorteile mit sich, von denen Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen profitieren. Hier ein Überblick über die Vorteile:
Guter Überblick über die Zahlungen der Mitarbeiter
Direkte Zahlung der Firmenausgaben ohne Bargeldvorschuss
Dokumentation der Betriebsausgaben in Echtzeit
Digitale Speicherung der Belege
Zeit- und Geldersparnis bei der Buchhaltung
Bessere Konditionen als bei privaten Kreditkarten
Keine Bonitätsprüfung der Mitarbeiter
Mitarbeiter müssen keine Spesenabrechnungen ausfüllen
Nachteile der Kreditkarte für Unternehmen
Neben den zahlreichen Vorteilen haben die Kreditkarten für Unternehmen auch ein paar Nachteile:
Evtl. anstrengende Administration: Gerade, wenn es viele Firmenkarten gibt, könnten bei dem jeweiligen Ansprechpartner in der Firma häufig Fragen aufkommen
Gefahr von Karteileichen: Wenn ein Mitarbeiter das Unternehmen verlässt, darf nicht versäumt werden, die Firmenkreditkarte zu kündigen. Andernfalls kann er sie weiter nutzen.
Weniger Anbieter als für private Kreditkarten
Kostenlose Firmenkreditkarte? – Alle Kosten und Gebühren im Überblick
Es gibt kostenlose Firmenkreditkarten und Anbieter, die eine Jahresgebühr verlangen. Die Kosten hängen von der Art der Karte sowie von deren Zusatzleistungen und Vergünstigungen ab. Zusätzlich können Gebühren anfallen, etwa Wechselkurszuschläge, Auslandseinsatzentgelte oder Barverfügungsentgelte. Diese sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich, sollten jedoch bei einem Firmenkreditkarten-Vergleich berücksichtigt werden.
Cashback & Bonusprogramme: Von diesen Zusatzleistungen können Sie profitieren
Nicht nur Kreditkarten für Privatpersonen beinhalten lukrative Zusatzleistungen – auch Business Cards können mit attraktiven Bonusprogrammen glänzen. Die Konditionen der Anbieter unterscheiden sich teilweise stark. Einige bieten ein längeres Zahlungsziel oder einen höheren Kreditrahmen, während andere mit Cashback, Upgrades und Prämien punkten. Nicht selten gibt es spezielle Sonderkonditionen bei Airlines, in Hotels oder anderen Shops. Auch bestimmte Versicherungspakete werden als Zusatzleistung für Geschäftsreisende angeboten. Schauen Sie bei den Zusatzleistungen genau hin, welche sich für Ihr Unternehmen lohnen könnten.
Wie sicher sind Firmenkreditkarten?
Um den Missbrauch der Firmenkreditkarte vorzubeugen, ergreifen viele Anbieter umfangreiche Sicherheitsvorkehrungen. Dazu zählen unter anderem die folgenden:
App oder Telefonhotline zur sofortigen Sperrung der Karte bei Verlust oder Diebstahl
Automatische Sperrung bei verdächtigen Buchungen
Echtzeitbenachrichtigung bei Transaktionen
3D-Secure oder 2-Faktor Authentifizierung
Speziell auf das Unternehmen zugeschnittene Kartenlimits oder Guthaben
Individuelle Kartenlimits für die Mitarbeiter
Bargeldabhebung bis zu einem festgelegten Betrag
Kommt es trotz all dieser Maßnahmen zu einem Missbrauch der Karte, haftet das Unternehmen bis zu einem Betrag von 50 €. Übersteigt der entstandene Schaden diesen Betrag, haftet die Bank bzw. das herausgebende Kreditkarteninstitut. Beachten Sie dabei, dass die Karte bei Verlust oder Diebstahl umgehend gesperrt werden muss, da bei fahrlässigem Handeln die Haftungsbeschränkung keine Anwendung findet.
Debit, Prepaid & Co. – Alternativen zur klassischen Kreditkarte
In unserem Firmenkreditkarten-Vergleich finden Sie auch Alternativen zur klassischen Kreditkarte. Es gibt die Debitkarten, bei denen der Betrag direkt bei der Transaktion abgebucht wird. Des Weiteren gibt es die Prepaid-Firmenkreditkarten, welche mit einem bestimmten Betrag aufgeladen und im Rahmen dessen genutzt werden können.
Eine weitere beliebte Variante ist die virtuelle Firmenkreditkarte. Sie steht online zur Verfügung und kann für einmalige oder regelmäßige Zahlungen verwendet werden. Wenn Ihre Mitarbeiter ausschließlich Reisebuchungen über eine Firmenkreditkarte abwickeln sollen, ist die Reisestellenkarte eine gute Alternative. Hierbei handelt es sich um ein virtuelles Konto, über das Flüge, Bahntickets, Hotelübernachtungen & Co. gebucht werden können.
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Auf den geschäftlichen Einsatz von Kreditkarten haben sich vorwiegend Visa, MasterCard und American Express spezialisiert. Unter den Kreditkartenfirmen tauchen sowohl Filial- und Direktbanken als auch FinTech-Unternehmen auf. Die Firmenkreditkarten-Anbieter bieten den Unternehmen individuelle Lösungen, die auf verschiedene Zielgruppen zugeschnitten sind. Neben Degussa, Sparkasse und Commerzbank gib es noch zahlreiche weitere Finanzunternehmen, die facettenreiche Vorteile für Ihr Unternehmen bieten.
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