Inhaltsverzeichnis
Wichtigste Punkte:
- Effektive Sparstrategien für Großeltern: Erfahren Sie, welche Sparformen sich 2024 besonders für Ihre Enkelkinder lohnen.
- Sparen ohne Zugriff der Eltern: Wie Sie sicherstellen können, dass das Geld auch wirklich Ihren Enkeln zugutekommt.
- Steuerliche Aspekte und staatliche Förderungen: Welche Sparformen sind steuerlich absetzbar und wie nutzen Sie staatliche Unterstützung effektiv?
Das Sparbuch war gestern – So sparen kluge Großeltern für ihre Enkel 2024!
Großeltern spielen eine entscheidende Rolle im Leben ihrer Enkelkinder. Ob es darum geht, wertvolle Lebensweisheiten zu vermitteln oder finanzielle Unterstützung zu bieten, viele Großeltern möchten ihren Enkeln eine sichere Zukunft ermöglichen. Wenn Sie sich fragen, wie Sie 2024 am besten für Ihre Enkel sparen können, sind Sie hier genau richtig!
Warum das monatliche Sparen für Enkelkinder wichtig ist
Viele Großeltern möchten ihren Enkeln nicht nur eine schöne Kindheit, sondern auch eine finanzielle Starthilfe ins Erwachsenenleben bieten. Ob es sich um die Ausbildung, den Führerschein oder die erste eigene Wohnung handelt – ein solider finanzieller Grund kann den Unterschied machen. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen und wirtschaftlicher Unsicherheiten ist es wichtig, gut durchdachte Sparstrategien zu wählen, die sowohl sicher als auch ertragreich sind.
Im Folgenden haben wir für Sie zusammengetragen, welche Optionen Ihnen offenstehen.
Finanzielle Vorsorge für Enkelkinder: Was Großeltern beachten sollten!
Großeltern, die für ihre Enkelkinder finanziell vorsorgen möchten, stehen vor der Frage, wie sie das Geld am besten anlegen. Ein klassischer Weg ist die Eröffnung eines Kontos oder Depots auf den Namen der Enkel. Allerdings bedarf dies der ausdrücklichen Zustimmung der Eltern.
Eine unkomplizierte Alternative besteht darin, ein Tagesgeld-, Festgeldkonto oder ein Depot auf den eigenen Namen zu eröffnen und das gesparte Geld später an die Enkel zu übertragen.
Das Sparen auf den eigenen Namen hat noch einen weiteren Vorteil: Es kann sich positiv auf den Anspruch der Enkelkinder auf Ausbildungsförderung (BAföG) auswirken. Da das Vermögen der Enkelkinder bei der BAföG-Berechnung berücksichtigt wird, kann eine hohe Sparsumme möglicherweise dazu führen, dass die staatliche Unterstützung gekürzt oder gar nicht gewährt wird.
Besonders zu beachten ist allerdings: Bei einer Übertragung von Vermögen auf die Enkelkinder fällt ab einer Sparsumme von über 200.000 € Schenkungssteuer an.
Diese Sparstrategien gibt es für Großeltern
Beim Sparen für Enkel gibt es zahlreiche Möglichkeiten, die sich je nach Ziel und Sicherheitsbedürfnis unterscheiden:
- Sparbuch für Enkel: Ein Sparbuch gilt als klassische und altbekannte Option. Es ist geeignet, wenn das Kapital jederzeit verfügbar sein soll. Allerdings sind die Zinsen in der Regel niedrig und bieten kaum Gewinn.
- Vermögensaufbau für Enkel: Neben klassischen Sparprodukten können Sie auch in Immobilien, Anleihen oder Aktien investieren. Diese Optionen sind zwar risikoreicher, bieten aber auch höhere Renditechancen.
- Junior Depots: Hierbei handelt es sich um ein Depot, das auf den Namen des Enkels läuft und mit verschiedenen Anlageformen, wie Aktien oder Anleihen, bestückt werden kann. Paylobby empfiehlt einige Junior Depots, die durch niedrige Gebühren und flexible Sparraten punkten. Darunter gibt es auch automatisierte Varianten, sogenannte Robo-Advisors, für die kein Vorwissen am Kapitalmarkt nötig ist.
So spart man für Enkel ohne Zugriff der Eltern
Viele Großeltern möchten sicherstellen, dass das gesparte Geld auf direktem Weg den Enkeln zugutekommt. Hierfür gibt es folgende Möglichkeiten:
- Treuhandkonten: Sie ermöglichen es, das Geld treuhänderisch für die Enkel anzulegen, ohne dass die Eltern darauf zugreifen können. Hierbei können Sie bestimmen, wann und unter welchen Bedingungen das Geld freigegeben wird.
- Junior Depot mit eingeschränktem Zugriff: Ein Junior Depot kann so eingerichtet werden, dass das Geld erst ab einem bestimmten Alter des Enkels verfügbar ist. Dadurch wird sichergestellt, dass das Geld nicht vorzeitig ausgegeben wird. Es kann trotzdem weiterhin darauf eingezahlt werden.
- Sparpläne mit Auszahlungsbedingungen: Diese Sparformen erlauben es Ihnen, genaue Regeln für die Auszahlung festzulegen, etwa für die Ausbildung oder den Kauf der ersten eigenen Wohnung.
Welche steuerlichen Vorteile gibt es bei Sparplänen für Enkel?
Das Sparen für Enkelkinder kann steuerliche Vorteile bieten, die Sie unbedingt nutzen sollten:
- Steuerfreies sparen für Enkel: Beträge bis zu einer bestimmten Höhe können jährlich steuerfrei für die Enkel angelegt werden. Der Steuerfreibetrag für Kinder beträgt im Jahr 2024 insgesamt 6384 €.
- Sparen für Enkel steuerlich absetzbar: In bestimmten Fällen können Sie Ihre Einzahlungen als Sonderausgaben geltend machen, etwa wenn das Geld für die Ausbildung der Enkelkinder bestimmt ist.
- Staatliche Freibeträge: Prüfen Sie, ob Sie staatliche Förderungen wie die Riester-Rente oder das Baukindergeld für Ihre Enkel nutzen können. Auch manche Junior Depots profitieren von Freibeträgen, die Sie nutzen können.
Das passende Junior Depot für Ihre Enkel finden!
Junior Depots bieten damit eine solide Wahl für das Sparen für Enkel, selbst wenn die Eröffnung bestimmten Bedingungen unterliegt, zum Beispiel der Zustimmung der Erziehungsberechtigten, ist der Gewinn jedoch besser als bei den anderen Optionen.
Diese speziellen Depots bieten die Optionen, regelmäßig in Aktien, ETFs oder andere Wertpapiere zu investieren und profitieren vom Zinseszins-Effekt über viele Jahre. Darüber hinaus, dass es Sie auch in automatisierter Form als Robo-Advisors gibt, was nötigen Zeitaufwand und Vorwissen aushebelt.
Somit sind Junior-Depots kostengünstig und flexibel gestaltbar, was sie auch besonders hilfreich für Großeltern macht, die das Vermögen ihrer Enkel nachhaltig aufbauen möchten.
Beispiele für empfehlenswerte Junior Depots im direkten Vergleich
| Postbank Junior Depot | 1822direkt Junior Depot | Consorsbank Junior Depot |
| Keine Depotgebühren: Das Junior Depot der Postbank ist kostenlos, was langfristiges Sparen einfach und kostengünstig macht. Breites Anlageangebot: Zugang zu einer Vielzahl von Fonds, ETFs und Aktien. Sparpläne ab 25 Euro monatlich: Bereits kleine Beträge können regelmäßig angelegt werden, um über die Jahre hinweg ein solides Vermögen aufzubauen. Hohe Sicherheit: Die Postbank steht für langjährige Erfahrung und Zuverlässigkeit im Bankensektor. |
Kostenlose Depotführung: Für die ersten drei Jahre ist die Depotführung kostenlos, bei aktiver Nutzung bleibt sie auch danach kostenfrei. Kostenloses Verrechnungskonto: Zinsen von 2,00 % p. a. auf Beträge bis 100.000 € für 6 Monate. Attraktive Sparpläne: 100 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr, sowie vergünstigte Fonds-Sparpläne.Prämien: Bei Kontoeröffnung erhalten Neukunden ein Tagesgeldkonto mit einem Zinssatz von 3,30 % p. a. für 6 Monate auf Beträge bis 250.000 €. |
Kostenloses Depot: Wie bei den anderen Anbietern fallen auch hier keine Gebühren für das Depot an. Große Fondsauswahl: Zugriff auf eine breite Palette von Fonds, ETFs und anderen Wertpapieren. Individuelle Sparpläne: Ab 25 Euro monatlich können Sparpläne eingerichtet werden. Einmalige Sonderzahlungen: Zusätzlich zu den monatlichen Sparraten können Großeltern einmalige Beträge einzahlen, zum Beispiel als Geschenk zum Geburtstag oder zu Weihnachten. |
| → Besonders geeignet für: Großeltern, die Sicherheit und persönliche Beratung schätzen. |
→ Besonders geeignet für: Großeltern, die auch gleichzeitig ein Girokonto für die Enkel eröffnen wollen. |
→ Besonders geeignet für: Großeltern, die jederzeit große Beträge einzahlen können möchten. |
Wie kann man am klügsten für seine Enkel sparen?
Ein Junior Depot ist also eine der besten Möglichkeiten, um für die finanzielle Zukunft Ihrer Enkelkinder vorzusorgen. Es bietet nicht nur die Chance auf attraktive Renditen, sondern auch die Flexibilität, Sparpläne individuell zu gestalten und an die Bedürfnisse der Enkel anzupassen. Durch die Auswahl eines kostengünstigen und flexiblen Junior Depots sichern Sie sich und Ihren Enkeln die besten Chancen, langfristig ein solides Vermögen aufzubauen.
Jetzt also mit einem guten Junior Depot starten und für die Zukunft Ihrer Enkel vorsorgen!
Quellen:
