Inhaltsverzeichnis
Lohnt sich ein Bausparvertrag für mein Kind? Die 3 wichtigsten Punkte im Überblick:
- Bausparverträge erklärt: Ein Bausparvertrag für Kinder bietet eine sichere Möglichkeit, langfristig Kapital aufzubauen. Die Zinsen sind zwar niedrig, aber der Vertrag gibt Ihnen die Möglichkeit, später einen zinsgünstigen Kredit für den Immobilienkauf in Anspruch zu nehmen.
- Steuerliche Vorteile und Förderung: Unter bestimmten Voraussetzungen können Bausparverträge steuerlich absetzbar sein. Außerdem gibt es Freibeträge, die den Vertragsabschluss attraktiver machen.
- Langfristige Perspektive: Bausparverträge eignen sich eher als langfristige Vorsorge und weniger als kurzfristige Sparlösung. Angesichts niedriger Zinsen und flexiblerer Alternativen, wie Junior Depots, sollte jedoch genau abgewogen werden, ob ein Bausparvertrag wirklich die beste Wahl ist.
Warum ein Bausparvertrag für Ihr Kind vielleicht doch nicht sinnvoll ist!
Überlegen Sie, für Ihr Kind einen Bausparvertrag abzuschließen?
Die Idee, bereits frühzeitig Kapital für eine spätere Immobilienfinanzierung zu sichern, ist sinnvoll. Aber lohnt sich ein Bausparvertrag für Kinder tatsächlich noch in Zeiten niedriger Zinsen und flexiblerer Sparoptionen?
Die Antwort ist komplex, und es gibt einige wichtige Überlegungen, die Sie anstellen sollten, bevor Sie sich entscheiden.
In diesem kurzen Artikel wollen wir Ihnen Bausparverträge, aber auch die Alternativen dazu vorstellen.
Bausparvertrag für Kinder einfach erklärt
Ein Bausparvertrag für Kinder ist ein spezieller Sparvertrag, der darauf abzielt, langfristig Kapital für den späteren Erwerb einer Immobilie aufzubauen. Bei Abschluss eines Bausparvertrags wird eine bestimmte Bausparsumme vereinbart. Diese Summe wird durch regelmäßige Einzahlungen angespart.
Sobald ein bestimmter Anteil der Bausparsumme erreicht ist, wird der Vertrag „zuteilungsreif“. Das bedeutet, dass zusätzlich zum angesparten Guthaben ein zinsgünstiges Darlehen in Anspruch genommen werden kann, um beispielsweise den Kauf eines Eigenheims zu finanzieren.
Gerade für Kinder kann ein Bausparvertrag eine frühzeitige und Möglichkeit sein, sich später den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Allerdings ist diese Sparform weniger flexibel und bietet angesichts der aktuellen Niedrigzinsphase oft nur geringe Renditen.
Bieten die Verträge Sicherheit oder sind sie veraltet?
Ein Bausparvertrag für Kinder wird oft als sichere und planbare Sparform angepriesen. Er kombiniert einen Sparanteil mit der Option, später ein günstiges Darlehen zu erhalten. Gerade für Familien, die sicher wissen, dass sie in Zukunft eine Immobilie finanzieren möchten, scheint dies sinnvoll zu sein.
Aber ist diese Form der Geldanlage wirklich noch zeitgemäß?
Im Vergleich zu anderen Sparformen, wie Junior Depots, bieten Bausparverträge kaum Rendite. Zudem ist die Flexibilität eingeschränkt: Wenn das Geld benötigt wird, bevor der Vertrag die Zuteilungsreife erreicht, kann es teuer werden, den Bausparvertrag für Kinder zu kündigen.
Ein weiterer Nachteil von Bausparverträgen sind die allgemein hohen Kosten. Viele Bausparverträge beinhalten Abschlussgebühren, jährliche Kontoführungsgebühren und teilweise auch Darlehensgebühren, die über die Laufzeit anfallen. Diese Kosten können die ohnehin niedrigen Renditen weiter schmälern.
Als Beispiel: Bei einem Bausparvertrag mit einer Abschlussgebühr von 1,5 % auf die Bausparsumme können bei einer Summe von 20.000 Euro bereits 300 Euro allein für den Abschluss fällig werden. Zusätzlich kommen jährliche Kontoführungsgebühren von oft 12 bis 30 Euro hinzu, die sich über die Jahre summieren.
Steuervorteile
Eine häufig gestellte Frage ist, ob ein Bausparvertrag für Kinder steuerlich absetzbar ist. Grundsätzlich gilt, dass die Zinsen auf das Bausparguthaben versteuert werden müssen, sobald sie den Sparerfreibetrag überschreiten. Dieser ist im Jahr 2024 übrigens 1000 € hoch.
Für Kinder kann dieser Freibetrag ausgenutzt werden, wenn das Bausparguthaben auf deren Namen läuft.
Allerdings bleibt die Rendite aufgrund der niedrigen Zinsen oft sowieso unter diesem Betrag.
Bausparvertrag für Kinder abschließen – ab welchem Alter einsteigen?
Viele Eltern fragen sich, wann der richtige Zeitpunkt ist, um einen Bausparvertrag für Kinder abzuschließen. Theoretisch kann ein Bausparvertrag bereits zur Geburt abgeschlossen werden.
Ein langer Sparzeitraum führt dazu, dass bis zur Zuteilung des Darlehens genügend Guthaben angespart wird. Allerdings müssen Sie die niedrigen Zinsen und die lange Bindung beachten. Daher sollten Sie abwägen, ob alternative Sparformen nicht besser geeignet sind.
Bausparverträge vs. Junior Depots – Wo sich das Sparen mehr lohnt
Es lohnt sich, einen Bausparvertrag mit einem Junior Depot abzugleichen.
Während der Bausparvertrag Sicherheit bietet, punkten Junior Depots mit Flexibilität und höheren Renditechancen.
Im Vergleich zu Bausparverträgen sind Junior Depots auch wesentlich kostengünstiger. Viele Anbieter erheben keine Depotgebühren und ermöglichen kostenlose Sparpläne, die in renditestarke ETFs oder Fonds investieren.
Das eingesparte Geld kann direkt in die Anlagen fließen, wodurch sich langfristig ein deutlich höheres Vermögen aufbauen lässt. Regelmäßig kleine oder auch einmalig große Beträge am Kapitalmarkt zu investieren, was mit sogenannten Robo-Advisors sogar automatisch funktionieren kann, macht Junior Depots zu unkomplizierten Methoden Geld für Kinder und Enkelkinder zu investieren.
Dies ermöglicht es Ihnen, langfristig von den Chancen des Kapitalmarktes zu profitieren, ohne auf starre Vertragsbedingungen festgelegt zu sein.
Hier finden Sie einige Beispiele für Junior Depots, die wir bereits getestet haben:
| Deutsche Bank Maxblue | 1822direkt | Scaleable Capital |
| Keine Depotgebühren: Das Maxblue Junior Depot der Deutschen Bank ist kostenfrei. Hohe Sicherheit: Als Teil der Deutschen Bank bietet Maxblue eine langjährige Erfahrung und hohe Sicherheitsstandards im Bankensektor. Kostenloses Verrechnungskonto:Das Verrechnungskonto ist kostenlos und ermöglicht einen einfachen Überblick über alle Transaktionen |
Kostenlose Depotführung: Für die ersten drei Jahre fallen keine Depotgebühren an, bei aktiver Nutzung bleibt das Depot dauerhaft kostenfrei. Kostenloses Verrechnungskonto: Zinsen von 2,00 % p. a. auf Beträge bis 100.000 € für sechs Monate. Attraktive Sparpläne: Über 100 ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr sowie vergünstigte Fonds-Sparpläne. Prämien für Neukunden:Tagesgeldkonto mit 3,30 % p. a. auf Beträge bis 250.000 € für sechs Monate |
Keine Depotgebühren: Das Junior Depot bei Scaleable Capital ist ebenfalls dauerhaft kostenlos. Breites Anlageangebot: Über 1.900 ETFs ohne Ordergebühren für Prime-Kunden und eine breite Auswahl an weiteren Produkten. Sparpläne ab 1 Euro monatlich: Bereits mit kleinen Beträgen können regelmäßige Investments getätigt werden, um langfristig Vermögen aufzubauen. Digitaler Ansatz:Scaleable Capital bietet eine vollständig digitale Plattform mit vollständiger automatischer Wiederanlage von Gewinnen (Robo-Advisor). |
| → Geeignet für: Eltern und Großeltern, die Wert auf Sicherheit und eine breite Produktpalette legen. | → Geeignet für: Eltern und Großeltern, die regelmäßig handeln und von Prämien profitieren wollen. | → Geeignet für: Eltern und Großeltern, die ihr Geld auch ohne Vorwissen und wenig Arbeit investieren möchten. |
Fazit: Ist ein Bausparvertrag für Kinder die beste Wahl?
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich ein Bausparvertrag für Kinder in einigen Fällen lohnen kann, insbesondere wenn Sie langfristig eine Immobilie finanzieren möchten.
Für die meisten Familien bieten jedoch flexiblere Alternativen, wie Junior Depots, bessere Renditen und mehr Freiheiten. Bevor Sie einen Bausparvertrag abschließen, sollten Sie also genau prüfen, ob diese traditionelle Sparform wirklich die beste Option für Ihre finanziellen Ziele ist.
Wenn Sie daran interessiert sind, eine nachhaltige und renditestarke Geldanlage für Ihr Kind aufzubauen, dann entdecken Sie jetzt die Junior Depots im Test.
Jetzt also mit dem besten Junior Depot starten und für die Zukunft Ihrer Kinder vorsorgen!
Quellen:
